部分银行网点不代销保险 银行保险“保单变理财

日期:2017-07-27 16:26 来源:网络整理

  今年5月份,保监会出台了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,明确禁止两全保险及年金保险在5年内返还,保险公司不得以附加险形式设计万能险、投连险产品,并规定2017年10月1日起执行,这无疑给了银保业务重重一击。

  在某股份制银行网点,理财经理给本报记者推荐了一款年金保险,根据他的介绍,该产品“交三年保终身”,投资者需在前三年分三期交费,附加的万能险部分从第一年就开始复利计息,到第五年年底可一并取出本息。按照理财经理的测算,如果本息一直不取出,到第15年,收益率折算下来开始超过5%。同时,上述理财经理介绍道,“虽然和一些短期的理财产品相比收益率优势不大,但重在稳健,可以保持一个长期的稳定性来抵御风险。并且,由于此款产品涉及五年内‘附加万能险’,这款产品将是‘绝版产品’。”

  在某国有大行网点,理财经理对《证券日报》记者表示:“为了让保险产品回归保障功能,监管部门出台了相关规定。10月1日起,高收益、返还快的产品将下架。我们银行正在积极和各个保险企业对接,今后将推出类似20年或者更长期的重疾险、健康险等。”

  在另一家国有大行网点,工作人员则表示:“现在3年期、万能型的产品已经不卖了,基本都是中长期或者偏保障型的产品,比如类似于固收的年金保险或者是重疾险、健康险等。针对用户理财需求,主要推出的是年金保险,这类产品具有理财功能,并且收益相对稳健”。

  由于这类年金保险的期限较长,走访过程中,多位理财经理在介绍时,强调了保单的流动性。某股份制银行的理财经理告诉本报记者:“若您急用资金可通过保单贷款进行周转,并不需要取出,累积增值是这类保险的亮点。”

  本报记者查阅招商银行、交通银行、工商银行等银行的网售保险产品发现,近期在售的保险产品中,有不少产品在产品名字后面加上了可贷款保单价值的百分数,保单质押贷款比例最高可达合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%到90%。保单贷款成为弥补长期期交产品保单流动性不足的一大利器。

  不过,《证券日报》记者走访过程中,还是发现了部分万能型产品仍然在售。

  以某国有大行为例,理财经理推荐了一款万能险,“目前有一款五年期的万能险,五年期收益率折合4.8%,保底收益率3%,满三年后赎回本金不受损失。”

  在某股份制银行网点,理财经理也介绍了一款万能型养老金保险,“有一款保险公司推出的产品,预期收益率4.7%,五年复利计息折合5.06%,保底收益率3.5%。”
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